12वीं के बाद एजुकेशन लोन कैसे लें? ब्याज दरें और आवेदन करने की प्रक्रिया

ऐसे कई विद्यार्थी होते हैं जो अपनी हायर एजुकेशन के लिए कई सपने संजो कर रखते हैं। 12वीं की परीक्षा में कड़ी मेहनत कर के स्टूडेंट अच्छे नंबरों से पास हो जाते हैं। इसके बाद, पैसों की कमी की वजह से आगे की पढ़ाई पूरी करने में असमर्थ होते हैं। ऐसे में उन्हें एजुकेशन लोन की आवश्यकता पड़ती है। पर 12वीं के बाद एजुकेशन लोन कैसे लें, ये उन्हें नहीं पता होता है। 

क्या आप भी उन विद्यार्थियों में से एक हैं जिन्होंने 12वीं की परीक्षा तो पास कर ली है पर एजुकेशन लोन कैसे लिया जाए इसकी कोई जानकारी नहीं है? तो घबराइए मत, इस ब्लॉग में हम 12वीं के बाद एजुकेशन लोन लेने से संबंधित पूरी प्रक्रिया समझायेंगे। 

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12वीं के बाद एजुकेशन लोन कैसे लें?

12वीं के बाद समय आता है हायर एजुकेशन का और यही समय होता है जब विद्यार्थियों को एजुकेशन लोन लेने की ज़रूरत पड़ती है। प्रोफेशनल कोर्सेस जैसे मेडिकल, इंजीनियरिंग, बीबीए, बीसीए, बायोटेक्नोलॉजी, होटल मैनेजमेंट इत्यादि में एडमिशन के लिए छात्रों को पैसों की ज़रूरत पड़ती है। इन कोर्सेस के खर्चे ज़्यादा होते हैं और इसलिए छात्रों को अपने सपनों को पूरा करने के लिए एजुकेशन लोन की जरुरत पड़ती है। पर सवाल ये उठता है कि 12वीं के बाद एजुकेशन लोन कैसे लें? 

एजुकेशन लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको ये तय करना होगा कि आप किस बैंक से लोन लेना चाहते हैं।  और ये तय करने में आपकी मदद करेगा उस बैंक का एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट। अगर आपका बैंक आपको अन्य बैंकों से कम इंटरेस्ट रेट दे रहा है, तो आप अपने बैंक को चुन सकते हैं। पर अगर ऐसा नहीं है, तो आप उस बैंक का चयन करें, जो आपको कम इंटरेस्ट रेट दे रहा हो। इसके बाद, चुने हुए बैंक से एजुकेशन लोन लेने की सारी प्रक्रिया और योग्यता जान लें। 

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एजुकेशन लोन के लिए योग्यता 

एजुकेशन लोन लेने के लिए आपके पास निम्न योग्यताएं  होनी चाहिए:

1. नागरिकता- विद्यार्थी भारत का निवासी हो। 
2. आयु- वैसे तो आयु सीमा 18-35 वर्ष की होती है, पर अगर छात्र की आयु 18 वर्ष से कम है, तो लोन उसके माता-पिता को अपने नाम पर लेना होता है। 
3. क्वालिफिकेशन- 12वीं की परीक्षा किसी भी मान्यता प्राप्त बोर्ड से पास होनी चाहिए। 
4. कोर्स और संस्थान- भारत या विदेशी मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय से कोई टेक्निकल या प्रोफेशनल कोर्स पर ही लोन प्राप्त होगा। 
5. अकादमिक रिकॉर्ड- एजुकेशन लोन के लिए आपका अकादमिक रिकॉर्ड अच्छा होना चाहिए और 12वीं में कम से कम 50 % होने चाहिए। 
6. आर्थिक पृष्ठभूमि (Economic Background): कुछ योजनाओं के लिए आपके परिवार की वार्षिक आय ब्याज दरों को निर्धारित कर सकती है। 
7. प्रवेश परीक्षा- आपको वैध प्रवेश परीक्षा या चयन प्रक्रिया के द्वारा ही अपने चुने हुए कोर्स में प्रवेश लेना चाहिए। 

अगर आपके पास एजुकेशन लोन से संबंधित सभी प्रकार के डाक्यूमेंट्स हैं और आपने बैंक की लोन लेने की प्रक्रिया और पात्रता पूरी कर ली है,  तो आप लोन लेने के योग्य हैं। पर अगर आपके पास आवश्यक डाक्यूमेंट्स नहीं हैं, तो आप लोन नहीं ले पाएंगे। इसलिए ज़रूरी है कि आप अपने सारे डाक्यूमेंट्स पहले से व्यवस्थित कर लें। आइये जानते हैं वो कौन से डाक्यूमेंट्स हैं जो एजुकेशन लोन लेने के लिए आवश्यक होते हैं। 

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एजुकेशन लोन के लिए ज़रूरी डाक्यूमेंट्स 

12वीं के बाद एजुकेशन लोन कैसे लें, ये एक विद्यार्थी के लिए अहम् सवाल है। इसके साथ ही जो दूसरा ज़रूरी सवाल है, वो ये है कि एजुकेशन लोन लेने के लिए किन डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता पड़ती है। नीचे दी गयी डॉक्यूमेंट की सूची आपको अपने डाक्यूमेंट्स व्यवस्थित करने में मदद करेगी:

1. ऐज प्रूफ 
2. एड्रेस प्रूफ
3. ID प्रूफ 
4. पासपोर्ट साइज फोटो 
5. बैंक पासबुक 
6. मार्कशीट 
7. कोर्स डिटेल्स 
8. कोर्स में एडमिशन 
9. छात्र और पेरेंट्स के पैन कार्ड और आधार कार्ड 
10. फॅमिली इनकम प्रूफ 
11. लोन आवेदन फार्म 

अगर ये सारे डाक्यूमेंट्स आपके पास हैं, तो आप 12वीं के बाद एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आपको बस अपने चुने हुए बैंक में जाकर ये डाक्यूमेंट्स जमा करना होगा और एजुकेशन लोन के लिए एप्लीकेशन देना होगा। 

एजुकेशन लोन लेने के लिए आपको बैंक के ब्रांच मैनेजर को एक पत्र लिखकर एप्लीकेशन देना पड़ता है, जिसके बाद ही आपके लोन की प्रक्रिया आगे बढ़ती है। 

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12वीं के बाद कौन कौन से बैंक से एजुकेशन लोन ले सकते हैं?

भारत सरकार द्वारा प्रधानमंत्री शिक्षा योजना के तहत, एजुकेशन लोन प्राप्त करने के लिए विभिन्न बैंकों के माध्यम से ये सुविधा उपलब्ध कराई जाती है। इनमें सरकारी और गैर सरकारी, दोनों ही तरह के बैंक शामिल हैं। सरकार द्वारा निर्धारित मानदंडों  के अनुसार ही इन बैंकों से एजुकेशन लोन प्राप्त किया जा सकता है। भारत सरकार द्वारा इन बैंकों से एजुकेशन लोन लेने की सुविधा दी गयी है:

1. SBI बैंक
2. HDFC बैंक 
3. IDBI बैंक 
4. ICICI बैंक 
5. Axis बैंक 
6. पंजाब नेशनल बैंक 
7. Canara बैंक 
8. Indian Overseas बैंक 
9. Bank of Baroda 
10. यूनियन बैंक, इत्यादि 

इनके अलावा, प्रोपेल्ड जैसी कुछ एनबीएफसी भी हैं जो शिक्षा ऋण प्रदान करती हैं। इतना ही नहीं, उनके शिक्षा ऋण आसान हैं, न्यूनतम दस्तावेजीकरण और बैंकों की तुलना में Loan Disbursement की गति 10 गुना तेज है।

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एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट 

एजुकेशन लोन देने से पहले बैंक आपके CIBIL(सिबिल) तथा प्रोफाइल की जांच करती है। जांच करने के बाद ही आपको लोन पर लगने वाले ब्याज दर (Interest Rate) की जानकारी दी जाती है। ध्यान रहे, कि अलग अलग छात्र के CIBIL और प्रोफाइल के अनुसार उसे लोन पर मिलने वाली ब्याज दर तय की जाती है। एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट सामान्यतः 9% से 13% के बीच होता है। 

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एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट 2024 

अलग अलग बैंकों की अलग अलग ब्याज दरें होती हैं। 2024 में आपको कौन से बैंक में कितना ब्याज दर मिल सकता है, इसकी तुलना आप दी गयी जानकारी से कर सकते हैं। ध्यान रहे, कि यहां सिर्फ कुछ ही बैंकों की जानकारी दी गयी है। इनके अलावा भी कई और बैंक हैं जो एजुकेशन लोन की सेवा उपलब्ध कराते हैं, जिनकी जानकारी आपको ऑनलाइन प्राप्त हो जाएगी। लोन लेने से पहले अच्छी तरह रिसर्च ज़रूर कर लें। 

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एजुकेशन लोन कितने प्रकार के होते हैं?

भारत में 12वीं के बाद एजुकेशन लोन कैसे लें जानने के लिए ये समझना भी ज़रूरी है कि एजुकेशन लोन कितने प्रकार के होते हैं। आइये जानते हैं एजुकेशन लोन कितने प्रकार के होते हैं और उन्हें प्राप्त करने के लिए कौन अप्लाई कर सकता है:

एजुकेशन लोन आमतौर पर चार प्रकार के होते हैं:

1. करियर एजुकेशन लोन 

इस लोन को किसी सरकारी कॉलेज या इंस्टीट्यूट में एडमिशन लेने के लिए छात्रों द्वारा उपयोग में लाया जाता है। 

2. पेरेंट्स लोन 

ये भी एक तरह का एजुकेशन लोन है जिसे छात्र के पेरेंट्स लेते हैं, जो अपने बच्चों को पढ़ाने में असमर्थ होते हैं। 

3. अंडर ग्रेजुएट लोन 

अपनी स्कुल की पढ़ाई पूरी करने के बाद कोई भी विद्यार्थी भारत में या विदेश में पढ़ने के लिए इस लोन के लिए आवेदन कर सकता है। 

4. प्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन 

अपनी ग्रेजुएशन की पढ़ाई पूरी करने के बाद अगर कोई विद्यार्थी उच्च शिक्षा (Higher Education) हासिल करना चाहता है, तो वह इस लोन के लिए आवेदन कर सकता है। 

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Propelld से करें अप्लाई 

अब तक तो आप समझ ही गए होंगे कि 12वीं के बाद एजुकेशन लोन कैसे लें। पर आपका काम और आसान करने के लिए आप Propelld से एजुकेशन लोन अप्लाई कर सकते हैं। प्रोपेल्ड आपके पूरे एजुकेशन लोन प्रक्रिया को आसान बनाता है। हमारे यूजर फ्रेंडली पोर्टल पर आप विभिन्न प्रकार के बैंक लोन्स की ब्याज दरों की तुलना कर के उचित निर्णय ले सकते हैं। लचीले पुनर्भुगतान(Repayment) ऑप्शंस और प्रतिस्पर्धी दरों (Competitive Rates ) का लाभ उठाकर हम आपके छात्र जीवन को आर्थिक रूप से बेहतर बनाने में मदद करते हैं। Propelld स्टडी लोन के लिए अभी आवेदन करें!

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल 

एजुकेशन लोन कितने सालों के लिए मिलता है?

एजुकेशन लोन  1 से 15 वर्षों तक मिल सकता है पर इसकी अवधि आपके कोर्स के ऊपर निर्भर करती  है। 

एजुकेशन लोन मिलने में कितना समय लगता है?

एजुकेशन लोन को अप्प्रोवे होने में 2 से 7 दिनों का समय लगता है। 

‍क्या एजुकेशन लोन माफ़ किया जा सकता है?

हाँ! पर सिर्फ किसी खास परिस्थति में ही बैंक द्वारा इसे माफ़ किया जा सकता है। 

एजुकेशन लोन नहीं चुकाने पर क्या होता है?

एजुकेशन लोन न चुकाने पर आपको डिफाल्टर घोषित कर दिया जाएगा जिससे भविष्य में आप कभी भी    किसी बैंक से लोन नहीं ले पाएंगे। 

एजुकेशन लोन कितना मिल सकता है?

भारत में हायर एजुकेशन के लिए 10 लाख और विदेश में पढ़ने के लिए 20 लाख तक का लोन मिलता है।